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多くの企業が、決算期を３月期決算とされ、銀行は、7月～9月にかけて決算書をお客さまから、 ご提出頂き、決算書を分析し、各企業の格付を決定します。 この格付は、担当企業に対する融資を踏まえた取引方針を決定するうえで重要であり、担当者 として何と...

今から、約15年前の銀行員の担当者時代の上司の話を今日は、話させて頂きます。 当時、担当者約３０名、次長等管理職が１０名弱在籍した大所帯の営業店の部長 ですが、銀行員なら当たり前とする定例の会議は、日々の報告で十分と判断され、 会議を廃止。そ...

融資を銀行に申し込んだ際、事業計画の提出を求められることがあります。 設備等の長期資金であれば、必須となってきますが、この事業計画の作成が、 融資の承認を得る重要なポイントとなります。 多くの企業経営者の皆さまは、ご自身で作成されるもしくは...

銀行員の異動は、6·9·3月末が多く6月末に異動となった銀行担当者は、先週もしくは、 今週にかけ後任の担当者とお客さまの引き継ぎを行います。 基本的に営業日にして5日間、在籍した部店で引き継ぎを行いますが、事務的な引き継ぎ もあり、実際にお客さま...

開業間もない企業経営者の方で、顧客開拓と同じ、もしくはそれ以上に頭を 悩まされるテーマが、資金調達です。 銀行は、決算実績を分析し、預金や為替等付帯取引を踏まえ総合的に与信判断 を致します。開業間もないときは、銀行からの調達は、かなりハード...

現在、事業承継・事業再編について、銀行等の金融機関のみならず、M&Aに特化した仲介業者が 多数存在します。 私が、銀行に入行した平成６年当時は、「M&A」といった言葉は、業務として知ってはいましたが、 現実的に業務に携わることはまだなかっ...

今回は、資格取得に向けた勉強方法について、述べさせて頂きます。 私は、40代後半で測量士補、TOEIC730点、51歳で行政書士、海事代理士を 取得致しました。資格スクルールに通う選択肢も当然検討致しましたが、 資金的な点と何より、スクールに通う時間を...

長期借入金を銀行から、調達する際、変動金利もしくは、固定金利での調達となります。 今年に入り、市場の金利が上昇しており、今後の長期借入金の調達に際して、固定金利を 検討される経営者の方も多いのではと思われます。 私が、銀行員時代にお客様にお...

銀行借入の審査期間は、その融資案件が、支店長決裁か、本店決裁かによって異なります。 一般的に支店長決裁であれば、融資を申し込んでから、約一週間〜二週間が一般的な審査 期間です。一方、本店決裁となれば、少なくとも二週間、場合によっては、約1ヶ...

法人取引は、個人向けセールスと異なり、ある程度の信用がなければ、なかなか 新規顧客の開拓には難しいのが、個人的な見解です。特に対象商品やサービスが、 一般消費者に見えづらい商品、サービスであれば尚更です。勿論、ホームページや SNSに自社の商...